Порядок страхования жилых помещений

Жилищное право. Шпаргалки (Т. Н. Альбова, 2012)

В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Жилищное право». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета. Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.

Оглавление

  • 1. Понятие и предмет жилищного права
  • 2. Метод жилищного права
  • 3. Основные принципы жилищного права
  • 4. Источники жилищного права
  • 5. Место жилищного права в гражданском праве и системе российского права
  • 6. Конституционное право граждан на жилище
  • 7. Неприкосновенность жилища
  • 8. Ответственность за нарушение жилищного законодательства
  • 9. Объекты жилищных правоотношений
  • 10. Субъекты жилищных правоотношений
  • 11. Жилое помещение: понятие и виды
  • 12. Назначение жилого помещения. Пользование жилым помещением
  • 13. Государственная регистрация прав на жилые помещения
  • 14. Жилищный фонд: понятие и виды
  • 15. Частный жилищный фонд
  • 16. Государственный жилищный фонд
  • 17. Муниципальный жилищный фонд. Жилищный фонд социального использования
  • 18. Специализированный жилищный фонд
  • 19. Индивидуальный жилищный фонд. Жилищный фонд коммерческого использования
  • 20. Государственный контроль за использованием и сохранностью жилищного фонда
  • 21. Работы по содержанию жилищного фонда
  • 22. Управление и контроль за техническим состоянием жилищного фонда
  • 23. Порядок страхования жилых помещений
  • 24. Основания для признания жилого помещения непригодным для проживания
  • 25. Условия перевода жилого помещения в нежилое помещение или нежилого помещения в жилое помещение
  • 26. Порядок перевода жилого помещения в нежилое помещение или нежилого помещения в жилое помещение
  • 27. Отказ в переводе жилого помещения в нежилое помещение или нежилого помещения в жилое помещение
  • 28. Понятие и виды переустройства и перепланировки
  • 29. Основания проведения переустройства и перепланировки

Из серии: Зачет

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Жилищное право. Шпаргалки (Т. Н. Альбова, 2012) предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

23. Порядок страхования жилых помещений

Для возмещения убытков, связанных с утратой (разрушением) или повреждением жилых помещений, может проводиться страхование жилых помещений в соответствии с законодательством (ст. 21 ЖК РФ). Приказом Госстроя России № 149 2000 г. «Об утверждении рекомендаций по дальнейшему развитию страхования в жилищно-коммунальном комплексе» предусматриваются следующие виды страхования жилых помещений:

• страхование жилищного фонда или жилого помещения его собственником;

• страхование жилого помещения его владельцем, нанимателями;

• страхование ответственности собственника жилищного фонда (жилого помещения) за причинение вреда имущественным интересам третьих лиц, а также собственников нежилых помещений, расположенных в жилищном фонде, в случае нанесения ими ущерба третьим лицам;

• страхование ответственности предприятий и организаций, выполняющих функции управления жилищным фондом и объектами коммунальной инфраструктуры от лица или по поручению собственника, осуществляющих ремонт и обслуживание жилищного фонда (подрядчиков) за причинение вреда имущественным интересам третьих лиц;

• страхование ответственности коммунальных предприятий, поставляющих ресурсы для обеспечения жилищного фонда коммунальными услугами, за ущерб перед третьими лицами (повышение давления в системах водо– и теплоснабжения может стать причиной аварий, а резкие скачки напряжения в сетях электроснабжения – причиной пожаров);

• страхование рисков, связанных с возможностью потери жилья в результате утраты права собственности.

Не могут быть объектами страхования жилые помещения:

• признанные в установленном порядке аварийными;

• имеющие физический износ более 60 %;

• расположенные в домах, включенных в перечень жилых домов, подлежащих освобождению в связи со сносом, реконструкцией, переоборудованием в нежилые, с изъятием земельного участка и по другим основаниям;

• на которые обращено взыскание по обязательствам;

• в отношении которых в предусмотренных законом случаях прекращены права найма или собственности.

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Жилищное право. Шпаргалки (Т. Н. Альбова, 2012) предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

Страхование жилых помещений

В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений от рисков уничтожения, повреждения имущества.

Жилые помещения как объекты имущественного страхования

Институт имущественного страхования приносит в современное общество социально-экономическую стабильность. Жилищное страхование приобрело популярность после приватизации по всей России. В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений. Жилищное страхование защищает от рисков уничтожения, повреждения имущества. Имущественные интересы в страховании обретают правовое значение при условии заключения одноименного договора. Лицо, которое желает заключить договор со страховой организацией, должно иметь права на объект страхования. Например, жилищное страхование предусматривает, что страхование жилых помещений может быть осуществлено не только их владельцем, но и нанимателем, арендодателем, залогодателем и т.д. Это общее правило, действующее на всей территории РФ.

Обязательное и добровольное страхование жилых помещений

Вопрос о том, стоит ли вводить обязательное страхование в отношении недвижимого имущества жилого назначения, остается открытым. Жилищное страхование в обязательном порядке не введено в РФ по состоянию на 2016 год. Некоторые специалисты считают, что имущественные интересы собственников жилья, защищать таким образом преждевременно. Это связано с тем, что собственность и ее наличие у гражданина, юридического лица несет в себе не только преимущества, но и риски. Цена на объект жилого помещения в России выше, чем стоимость автомашины, в отношении которой установлена законом обязательная страховка. Взносы, которые должны выплачивать владельцы по договору обязательного страхования квартиры, станут тяжелой финансовой ношей не только для малоимущих, но и для семей со средним бюджетом.

Кроме того, страхование жилых помещений в обязательном порядке должно осуществляться одновременно с внедрением зоны ответственности для организаций и компаний, которые работают на обслуживание многоквартирных домов. При этом нельзя забывать о наймодателях, которые живут в квартирах по социальному найму. Страхование жилых помещений для них должно остаться доступным. В том числе и жилищное страхование на обязательной основе. Но проблема состоит в том, что муниципальные помещения стоят на балансе органов субъектов РФ, местной власти.

Прогнозируется, что они не смогут выделить необходимую денежную сумму на договор об обязательном страховании жилых помещений. Во внедрении обязательного страхования существует много проблем. Это и оценка имущества, например, частного дома, и определение размера минимальной страховой суммы и т.д.

Жилищное страхование защищает собственников и нанимателей в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Нормы, регулирующие добровольное страхование имущества, можно найти в ГК РФ, ЖК РФ, а также в Законе РФ от 1992 года № 4015-1. Так как вопросы страхования в жилищном праве относятся к совместному ведению РФ и ее субъектов, последние имеют право издавать нормативно-правовые акты, касающиеся предмета имущественного страхования.

Общие условия страхования имущества

Не могут быть объектами страхования имущественные интересы, связанные с аварийным, непригодными для жилья помещениями. А также те объекты жилищных правоотношений, которые подлежат сносу. Требования к жилым помещениям абсолютно прозрачны: они должны соответствовать СНиП, быть пригодными для проживания. Только в этом случае, сторона страхования – страховщик, оформит сделку.

Читать еще:  Каково реальное наказание за мошенничество по ч 4 ст 159

Страхование жилищного фонда может быть реализовано путем оформления договорных отношений, предметом которых выступает жилое помещение.

Страхование жилищного фонда реализовывается страховщиками, которых самостоятельно выбирают граждане в целях защиты имущественных интересов. При оформлении договора страхования в индивидуальном порядке предметом соглашения выступает жилое помещение.

Как страхуется жилое помещение

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (влияние дыма, температуры высоких значений при пожаре, пламени);
  • взрыв, последовавший по любой причине;
  • аварии, которые произошли с отопительными, канализационными, водопроводными системами;
  • ветер, смерч, атмосферные осадки.

Это не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых компаний предлагает свои условия. Между сторонами в простой форме письменного документа заключается договор, в котором указываются объекты имущественного страхования. Жилое помещение страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор выдается на руки собственникам или нанимателям, второй экземпляр остается в страховой компании. Существенным условием заключаемого соглашения выступает размер страховой суммы. Она выплачивается страховщиком по договору, если жилое помещение подверглось указанным рискам. Имущественные интересы защищаются страховой суммой, а ее размер определяется по договоренности между сторонами. Но в рамках соглашения, стороны должны понимать, что страховая сумма не должна выходить за пределы общей стоимости застрахованной квартиры (дома, комнаты).

Таким образом, имущественные интересы граждан могут быть защищены при помощи оформления индивидуального страхового договора. Обычно страховой полис оформляется на 12 месяцев, в нем обязательно указываются данные страхователя. Рассрочка платежей по договору для граждан, которые защищают свои имущественные интересы, не предоставляется. Добровольное страхование распространено во всех российских городах. Услугой страховых организаций воспользовались более 50% владельцев, которые защищают свое жилое пространство. Страхуется общая площадь жилого помещения.

Имущественные интересы и страхование жилых помещений

Согласно 930 статье ГК РФ, имущество страхуется по результату договорных отношений в пользу двух лиц. Это страхователь или выгодоприобретатель. Имущественное страхование ориентировано на возмещение убытков граждан, если наступил страховой случай, предусмотренный положениями заключенного соглашения со страховой организацией. Если у сторон отсутствует интерес в сохранении собственности, то сделка признается недействительной. Законодатель исходит из того, что неотъемлемым условием дальнейшего сотрудничества участников страхового правоотношения, выступает страховой интерес.

Имущественное страхование и его объекты

Это интересы, обусловленные правомочиями собственника. Общая площадь жилого помещения страхуется при оформлении договора, относящегося по своей сути к имущественному страхованию. В соответствии со страховым соглашением, в его рамках могут действовать виды имущественных интересов:

  • риск потери, повреждения, гибели помещения, имущества, которое находится в нем;
  • риск ответственности, возникающий по обязательствам из-за причинения вреда людям, имуществу, помещению.

Исходя из практики страхования и ее внедрения в различные страны, схема защиты может базироваться на выборе или совмещении нескольких типов страхования. Это страхование помещения владельцем, нанимателем, собственником, арендатором. Кроме того, это:

  • страхование ответственности компаний, которые обязаны выполнять управление жилищным фондом, по поручению собственника;
  • страхование ответственности владельцев, пользователей, собственников жилым помещением при нанесении ими ущерба со стороны третьих лиц;
  • страхование ответственности компаний, которые выступают поставщиками ресурсов, необходимых для обслуживания жилищно-коммунальной сферы за ущерб перед третьими лицами;
  • страхование рисков, которые связаны с потерей жилья в результате утраты правомочий собственников.

Общая площадь жилого помещения и право собственности на объект недвижимости могут быть утрачены по основаниям, прописанным в ГК РФ.
Таким образом, объектами страхования являются имущественные интересы граждан. Страхование является важнейшей составляющей социально-экономического развития общества. В настоящее время существует только добровольное страхование квартир, загородных домов, комнат. Переход к обязательной форме является перспективой будущего времени.

Страхование жилых помещений

Комплексная система страхования в жилищной сфере города Москвы, частью которой является страхование жилых помещений, реализуется на основании Положения о системе страхования в городе Москве жилых помещений (далее – Положение), утвержденного постановлением Правительства Москвы от 01.10.2002 № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве» в целях развития социально ориентированного комплекса мер по защите имущественных интересов и жилищных прав москвичей с использованием механизмов страхования.

В соответствии с пунктом 2.5 раздела 2 Положения Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» является уполномоченной Правительством Москвы организацией по реализации комплексной системы страхования в жилищной сфере города Москвы.

Участники системы страхования

Участники системы страхования в городе Москве жилых помещений определены разделом 2 Положения.

Страхователи жилых помещений — физические лица, являющиеся:

— собственниками жилых помещений или нанимателями жилых помещений государственного жилищного фонда, а также их законными представителями;

— пользователями жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы и переданных им по договору купли-продажи с рассрочкой платежа.

Страхователем жилого помещения, принадлежащего двум или нескольким лицам на праве общей собственности, выступает один из сособственников жилого помещения по соглашению всех участников общей собственности.

Страховщики — юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страхования соответствующего вида и прошедшие конкурсный отбор.

Участие страховых организаций в системе страхования в городе Москве жилых помещений осуществляется на основании срочных договоров, заключаемых с Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» по итогам конкурсного отбора.

Уполномоченная организация — Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» является уполномоченной Правительством Москвы организацией по реализации комплексной системы страхования в жилищной сфере города Москвы, проведению конкурсного отбора страховых организаций для участия в комплексной системе страхования в жилищной сфере города Москвы и организационно-техническому сопровождению исполнения обязательств Правительства Москвы.

Объектом, подлежащим страхованию, является расположенное в многоквартирном доме, находящемся в пределах административных границ города Москвы, благоустроенное применительно к условиям города Москвы жилое помещение (квартира, комната(ты) в коммунальной квартире), включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование, внутренние коммуникации, относящиеся к этому жилому помещению.

Не являются объектами страхования жилые помещения:

— признанные в установленном порядке непригодными для проживания;

— расположенные в многоквартирных домах, признанных в установленном порядке аварийными.

Положением установлены стоимостные параметры, применяемые в системе страхования в городе Москве жилых помещений.

Страховая сумма устанавливается в размере 85 % страховой стоимости.

Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению
страхового взноса за 1 кв. м общей площади жилого помещения на общую площадь застрахованного жилого помещения.

Ежемесячный страховой взнос — страховая премия, разделённая на 12.

Обязательства Правительства Москвы

Обязательства Правительства Москвы осуществляется путем выплат из бюджета города Москвы в дополнение к страховому возмещению страхователям:

При повреждении жилого помещения в результате страхового случая величина выплаты из бюджета города Москвы установлена в размере 15 % рассчитанного ущерба.

При уничтожении жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), соответствующее норме предоставления жилого помещения в городе Москве.

Обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 5.8 Положения выплата из бюджета города Москвы производится только страхователю, который является гражданином Российской Федерации и зарегистрирован по месту жительства в жилом помещении, поврежденном или уничтоженным (признанном непригодном для проживания) в результате страхового случая.

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого помещения в результате следующих событий:

— пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного помещения, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;

Читать еще:  Погашена кредиторская задолженность перед поставщиком проводка

— взрыва по любой причине (исключая террористический акт), произошедшего, в том числе вне застрахованного жилого помещения;

— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедших вне застрахованного жилого помещения, а также проведения правомерных действий по их ликвидации;

— сильного ветра (свыше 20 м/с), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Страхование жилых помещений

Жилые помещения в качестве объектов имущественного страхования

Институт страхования имущества несет в современное общество экономическую и социальную стабильность. Жилищное страхование обрело популярность после процесса приватизации по всей России. В ходе обретения права собственности на дома или квартиры, комнаты, выявлялась потребность граждан в страховке таких помещений. Жилищное страхование защитит от рисков повреждения, уничтожения имущества. Имущественные интересы в страховании приобретают правовую значимость при условии заключения одноименного договора. Лицо, имеющее желание заключить договор со страховой компанией, должно обладать правами на объект страхования. К примеру, жилищное страхование предусматривает, что страхование помещений жилого типа может осуществляться не только их владельцем, но и арендодателем, нанимателем, залогодателем и т.п. Это общее правило, которое действует на всей российской территории.

Добровольное и обязательное страхование жилых помещений

Вопрос о том, нужно ли вводить обязательное страхование по отношению к недвижимому имуществу жилого назначения, остается до сих пор открытым. Жилищное страхование не введено в РФ в обязательном виде по состоянию на 2019 год. Некоторые специалисты полагают, что интересы имущественного плана собственников жилья, защищать подобным способом преждевременно. Это связывается с тем, что собственность и ее существование у гражданина, юридического лица в себе несет не только преимущества, а также риски. Цена на объект жилого помещения в РФ выше, чем стоимость автомобиля, по отношению к которому учреждено законом обязательное страхование. Взносы, которые необходимо будет уплачивать владельцам жилых помещений по договору обязательного страхования, могут стать тяжелым финансовым грузом не только для малоимущих, но и для семей со средним уровнем бюджета.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Помимо этого, страхование помещений жилого типа в обязательном порядке должно быть осуществлено единовременно с внедрением зоны ответственности для компаний и организаций, осуществляющих обслуживание многоквартирных домов. При этом важно не забывать о гражданах, проживающих в квартирах по социальному найму. Страхование жилых помещений для них должно оставаться доступным, в том числе и жилищное страхование на обязательной основе. Но проблематика заключается в том, что муниципальные помещения состоят на балансе:

  • местной власти;
  • органов субъектов РФ.

Прогнозируют, что они не смогут выделять требующуюся денежную сумму на договор по обязательному страхованию жилых помещений. При внедрении обязательного страхования есть множество проблем. Это и имущественная оценка, к примеру, частного дома, и определение величины минимальной суммы страхования и т.п.

Жилищное страхование осуществляет защиту нанимателей и собственников при возникновении чрезвычайной ситуации. Нормы, которые регулируют добровольное имущественное страхование, содержатся в ЖК РФ, ГК РФ, а также в Законе РФ от 1992 года № 4015-1. Так как вопросы по страхованию в жилищном праве относят к совместному ведению РФ, а также ее субъектов, последние обладают правом издания нормативно-правовых актов, касающихся предмета страхования имущества.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Общие условия жилищного страхования

Не могут являться объектами страхования интересы имущественного характера, которые связаны с непригодными, аварийными для жилья помещениями, а также объекты жилищных правовых отношений, подлежащие сносу. Требования к помещениям жилого типа являются абсолютно прозрачными:

  • соответствие СНиП;
  • пригодность для проживания.

Лишь в таком случае, сторона страхования – страховщик, будет оформлять сделку. Страхование жилищного фонда может реализовываться посредством оформления договорных отношений, предмет которых — помещение жилого типа.

Страхование жилищного фонда осуществляется страховщиками, самостоятельно избранными гражданами с целью защиты интересов имущественного характера. При оформлении страхового договора в индивидуализированном порядке предметом соглашения может выступать жилое помещение.

Процесс страхования жилых помещений

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (воздействие дыма, температуры высокого значения при пламени, пожаре);
  • взрыв, который последовал по любой причине;
  • аварии, произошедшие с канализационными, отопительными, водопроводными системами;
  • смерч, ветер, атмосферные осадки.

Это далеко не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых организаций предлагает собственные условия.

Меж сторонами в форме простого письменного документа заключается страховой договор, где перечисляются объекты страхования имущества. Помещение жилого типа страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор отдается на руки нанимателям или собственникам, второй экземпляр остается в страховой организации. Существенным условием заключаемого соглашения является величина страховой суммы. Она оплачивается страховщиком по договору, если помещение жилого типа подверглось названным рискам. Интересы имущественного типа защищаются суммой страхования, а ее величина определится по договоренности сторон. Но в границах соглашения, стороны должны осознавать, что сумма страхования не должна быть выше пределов общей стоимости застрахованной квартиры (комнаты, дома).

Имущественные интересы человека могут защищаться с помощью оформления индивидуализированного договора страхования. Традиционно полис страхования оформляется на двенадцать месяцев, в нем должны быть обязательно указаны данные страхователя. Рассрочка платежей по договору для граждан, защищающих собственные имущественные интересы, не будет предоставлена. Добровольное страхование получило распространение во всех городах России. Услугой страховых компаний пользуются свыше пятидесяти процентов владельцев жилищ. Страхуется совокупная площадь жилого помещения.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс. рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков. Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр). Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Читать еще:  Как правильно писать расписку о получении денег за квартиру задаток образец

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев. — Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями. При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем. Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет. К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие. Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве. Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее. В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация. В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного. Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей). Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье. Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан. Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее. Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы. На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС. Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность. Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления. Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края. А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению. Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов. Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector