Содержание

Финмониторинг запросил документы у физического лица

В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту

Большинство операций с денежными средствами организации и предприниматели проводят через расчетный счет. Для сторонних лиц информация по ним является недоступной. Банки обязаны соблюдать конфиденциальность. Но действия по счету все же просматриваются специально созданной службой, находящейся прямо в банке. Называется она отделом финансового мониторинга. Деятельность регулируется нормами ФЗ № 115 от 07.08.2001.

Что такое финмониторинг

Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности. Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется. Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов. Также при обнаружении сомнительных операций сотрудники могут прибегнуть к блокировке счета самостоятельно.

На какие признаки служба обращает внимание

Для банка выгоден клиент, особенно занимающийся бизнесом и активно пользующийся системой безналичных платежей. Закрытие счетов влечет для банка потерю части его прибыли. Но на другой чаше весов находится существование кредитной организации в целом. Поскольку коммерческие банки подконтрольны Центробанку, они вынуждены соблюдать его условия. Всегда дешевле потерять клиента, чем лишиться лицензии. Поэтому осуществляется мониторинг и внимание обращают на такие моменты:

  1. По адресу, который подавался в банк, фактически организация не находится.
  2. Проведен несвойственный деятельности фирмы платеж. Например, с фабрики чулочно-носочных изделий заплатили за корма для животных.
  3. Появились подозрения, что руководитель фирмы фактически таковым не является.
  4. Уплачивается в бюджет слишком мало налоговых отчислений. Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.
  5. Проблемы с правосудием у контрагента. Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.
  6. В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Помимо сомнительных, есть факторы, на которые смотрят в плановом порядке, даже если организация или ИП находятся на хорошем счету. К таким относятся:

  1. Происхождение средств, полученных или перечисленных с расчетного счета в размере 600 тыс. руб. дробными суммами или единовременно.
  2. Поступления крупных денежных сумм на счета с дальнейшим намерением снять их наличными.
  3. Регулярное перечисление денег со счета фирмы физическому лицу за услуги. При этом выплата не может быть заработной платой, человек не является работником фирмы.
  4. Периодически повторяются однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности.
  5. Снятие крупной суммы в тот же день, когда она получена.
  6. Резкое закрытие счета финансово благополучной организации, по которому активно и в большом объеме проводились платежи.
  7. Циклический характер платежей. Большая активность чередуется с полным прекращением деятельности.

Какие побочные факторы привлекают внимание банка

Бывает, что под плановую проверку признак не подходит и явных нарушений нет. Но финмониторинг почему-то проявляет бдительность. Учитываются даже поведенческие черты при проведении сделок. Обратить на себя внимание можно, если у банка сложится субъективное мнение о непрозрачности ваших намерений. Например:

  1. Просьбы к сотрудникам срочно провести операцию.
  2. Действия экономически не обоснованы, складывается ощущение бесцельности.
  3. Отказ от более выгодных условий.
  4. Проведение платежей в сумме более 600 тыс. руб. разными платежками на одни и те же реквизиты в непродолжительный период.
  5. Повышенный интерес клиента к неразглашению информации о платеже.
  6. Отказ предоставлять информацию, которая не обязательна для подачи в банк, но исходя из текущих задач была запрошена.
  7. «Бессмысленные» переводы денег на свои же счета в других банках.
  8. Регулярное поступление на расчетный счет сумм от физических лиц.
  9. Частое снятие наличных денег.

Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными

Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности. Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.

Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг. Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.

Что делать в случае блокировки счета

Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.

Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.

В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.

Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.

Как избежать блокировки счета

Чтобы не стать участником этой неприятной процедуры, следует анализировать каждое действие с точки зрения стороннего наблюдателя и по возможности делать каждую значительную операцию максимально прозрачной, с соблюдением правил.

  1. Своевременно вносите коды экономической деятельности в налоговый реестр, если фирма начинает заниматься чем-то новым.
  2. Перед заключением контракта с новым партнером проверяйте его деловую репутацию.
  3. Максимально раскрывайте информацию по платежам свыше 600 тыс. руб., даже если банк не просит. Его отследят в обязательном порядке. Если сумма отправлена несколькими платежами, это ничего не меняет.
  4. Всегда сохраняйте чеки, чтобы можно было подтвердить целевое использование средств, снятых наличными. Чернила имеют свойство бледнеть со временем, поэтому лучше прикалывать к авансовым отчетам оригиналы чеков вместе с копиями.
  5. По возможности меньше пользуйтесь наличными деньгами. Помочь в этом может использование корпоративной карты.

Банковская система постоянно совершенствуется, вводятся новые алгоритмы выявления опасных субъектов. Отделы финмониторинга являются одними из значимых инструментов в реализации этой задачи. Блокировка счета может стать значительной неприятностью для фирмы. Поэтому при ведении бизнеса стоит учитывать эту сторону взаимоотношений с банком.

Как не стать обнальщиком в глазах финмониторинга?

В нашем государстве существует целая бизнес-индустрия ухода от налогов и обналички. Выявлением и пресечением обнальных схем занимаются разные структуры, основной из которых является Федеральная служба по финансовому мониторингу и активно помогающий ей Центробанк. Иногда под жернова правосудия попадают и законопослушные предприниматели. При малейшем подозрении в обналичке банк блокирует доступ к расчетному счету, исполняя инструкции ЦБ и передавая информацию в финмониторинг, а предпринимателю приходится доказывать, что он всего лишь хотел получить свои честно заработанные деньги.

С кем борется финмониторинг

Обнальщиками принято называть предпринимателей, которые становятся звеньями цепи по превращению безналичных денег в наличные, минуя уплаты налогов и страховых взносов. К примеру, организация не хочет платить налоги и взносы с больших зарплат сотрудников или с дивидендов учредителей и заключает фиктивных договор с ИП на несуществующие услуги. Как правило, это информационные, консультационные или другие подобные нематериальные услуги. Предприниматель подписывает акты на эти якобы оказанные услуги, получает деньги и снимает их со своего расчетного счета. В организацию передаются снятые наличные, из которых и платится зарплата «в конверте». А предприниматель получает оговоренный процент за свою незаконную деятельность, который естественно ниже, чем заплатила бы фирма при выдачи официальной заработной платы или дивидендов. Не редко с целью сокрытия схема усложняется и в нее добавляются одна или несколько подставных фирм, через которые прогоняются безналичные деньги, прежде чем осесть на счете предпринимателя. Таким образом еще и налогооблагаемая база занижается, если в договоре и актах указаны подходящие услуги.

Как бы не хитрили бизнесмены в попытках уйти от налогов, финмониторингу и прочим госслужбам все эти схемы давно известны и успешно вычисляются. Центробанк внимательно следит за банками и, в случае обнаружения содействия обнальшикам, может легко отозвать лицензию. При этом будут заблокированы все счета всех клиентов, и их ждут долгие и мучительные разбирательства с Агентством по страхованию вкладов. Вернуть свои деньги в итоге удастся далеко не всем. Чтобы не подводить своих добропорядочных клиентов и самим не остаться без лицензии, банки пристально следят за подозрительными движениями на расчетных счетах и снятием наличных денег. Для этого в каждом банке существует собственный отдел финмониторинга, действующий согласно указаниям и инструкция Центробанка.

Читать еще:  Трудовок соглашение жителей дома с консьержем

Что делать законопослушным предпринимателям

Чтобы не оказаться в такой неприятной и вредной для бизнеса ситуации, предпринимателю необходимо следовать нескольким правилам при совершении платежей и обращении с наличностью.

Если фирму посчитают причастной к обналичной схеме, то скорее всего заблокируют и расчетные счета предпринимателей, на которые уходили деньги из этой фирмы. Поэтому перед тем, как начать сотрудничество с новым клиентом, его следует проверить на благонадежность. Подозрительным будет считаться, если директор фирмы является руководителем или учредителем еще нескольких организаций. Если юридический адрес потенциального клиента совпадает с одним из адресов массовой регистрации, т.е. когда в одном здании по документам находятся сотни, а то и тысячи фирм. Если на компанию заведено множество арбитражных дел, висят исполнительные листы и иски от других контрагентов за неисполнение обязательств и неуплату налогов. Всю эту информацию при наличии лишь ИНН организации можно получить на сайте налоговой инспекции, арбитражного суда или в сервисах, интегрированных в бухгалтерские программы, такие как «1Спарк риски», «Контур Фокус», «Мое дело Бюро».

  1. Следить за назначением платежа

Через транзитные обнальные фирмы проходит ежедневно огромное количество платежей, и самих фирм в схеме могут насчитываться десятки. В назначениях платежей для ускорения и избегания путаницы обычно указывают что-то абстрактное, вроде «Предоплата за услуги» или «Оплата по договору». Именно такие формулировки и привлекают внимание сотрудников банка. Поэтому при отправке реального платежа за реальные услуги следует не лениться и полностью указывать за какой именно товар или услугу и по какому договору совершается перечисление денег. И обязательно иметь этот самый договор, счет или акт, указанный в назначении платежа, чтобы при запросе банком подтверждающих документов было что предоставить.

  1. Осуществлять деятельность по своим ОКВЭДам

При регистрации предприниматель из классификатора выбирает коды, по которым планирует работать. Если в процессе развития бизнеса добавляется или меняется направление, что соответствующая информация доносится в уведомительной форме до сведения налоговой службы. Когда предприниматель заявил, что его деятельностью является розничная торговля продуктами питания, и вдруг получает оплату за услуги по разработке сайта, что это выглядит в глазах финмониторинга подозрительным. Принимать и совершать платежи следует в рамках той деятельности, которая соответствует выбранным ОКВЭДам, а при появлении новых немедленно вносить их в единый госреестр. Тем более, что для ИП эта процедура бесплатна.

  1. Не снимать все деньги сразу

Компания, задействованная в обналичке, заинтересована получить наличные деньги как можно быстрее и всячески ускоряет этот процесс, поэтому причастный к обнальной схеме предприниматель старается снять наличку сразу. Как только ИП начинает снимать в тот же день все поступающие на счет денежные средства, он попадает под пристальное внимание для начала сотрудников банка, а при суммах более 300 тысяч рублей и финмониторинга. После оплаты от реального клиента даже крупной суммы не следует сразу бежать в банкомат. Предприниматель на законных основаниях может привязанной к счету банковской картой оплачивать собственные покупки в магазинах, счета за коммунальные услуги, расплачиваться за бензин на автозаправке. А все расчеты с поставщиками можно осуществлять в безналичной форме.

  1. Правильно платить налоги и страховые взносы

Очевидно, что честно работающий предприниматель своевременно и в полном размере платит налоги со своего дохода и установленные страховые взносы, а также налоги и взносы за наемных работников, если таковые имеются. Относительно недавно банкам были расширены полномочия по проверке факта уплаты налогов своими клиентами. Теперь сотрудники банка на законных основаниях могут отслеживать платежи с реквизитами казначейства и запрашивать налоговые декларации. У предпринимателя могут быть несколько счетов в разных банках. Отсюда может возникнуть проблема в том банке, через который налоговые платежи не проводятся. В такой ситуации рекомендуется использовать все открытые счета для перечислений в бюджет. К примеру, с одного счета платить взносы на пенсионное страхование, а с другого – на медицинское. Либо заранее подготовить исполненные копии платежных поручений из одного банка для предоставления по требованию в другой.

Перечислить налоги – это еще полдела. Центробанку интересно, какой процент составляет размер уплаченного налога от общего оборота за отчетный период. Если по итогам квартала окажется, что процент налоговых отчислений менее 0,9 от прошедшего через счет оборота, то банк может обратиться с вопросом к предпринимателю. Сложнее всего приходится тем, кто осуществляет агентские или посреднические услуги, когда общий оборот, «гуляющий» по счету, в разы превышает реальную прибыль. Но это уже область расчета налоговой нагрузки в зависимости от сферы деятельности, показатели по которой могут варьироваться от 1,4 до 41 с половиной процентов. Банки в эти нюансы не вникают, и обычно успокаиваются при предоставлении налоговой декларации. Особенно трепетно следует относиться к перечислениям физлицам. Предприниматель является налоговым агентом, т.е. он обязан удерживать и перечислять НДФЛ за физическое лицо одновременно с оплатой ему дохода. Если будет произведена выплата физлицу, но максимум через день не последует уплата подоходного налога, то к предпринимателю снова начнутся вопросы.

Как происходит проверка

Процедура проверки в рамках выявления обнальных схем и укрывательства от уплаты налогов состоит из нескольких этапов. Сначала роботизированная программа по специально составленному алгоритму выявляет и отфильтровывает подозрительные платежи. По итогам сформированного программой отчета в дело вступает живой аналитик. Он исключает ошибочные заключения робота и принимает решение о проверке той или иной транзакции. Если у сотрудника банка посвились обоснованные сомнения в легальности платежа, но он связывается с предпринимателем и запрашивает подтверждающие документы. Это могут быть договоры, счета, налоговые декларации и другие документы в зависимости от характера операции. На предоставление документов клиенту банка дается, как правило, от одного до десяти дней и принимаются скан-копии. В большинстве случаев при законных сделках этого бывает достаточно, и проверка считается завершенной. В отдельных случаях запрашиваются оригиналы присланных копий. Если предприниматель на запрос банка не ответил или его вообще не удалось разыскать, то для начала блокируется дистанционное обслуживание, т.е. интернет-банк, вынуждая таким образом владельца расчетного счета явиться лично в отделение банка. Для восстановления обслуживания через интернет опять-таки придется предоставить запрашиваемые документы.

Чтобы не бояться санкций от финмониторинга достаточно просто не заниматься обналичиванием денег. Никто не блокирует счета массово и без разбора. Для начала банковского расследования должны возникнуть подозрения и основания. К сожалению, можно стать случайной жертвой борьбы против обнальных схем. Наша компания готова дать ряд бесплатных рекомендаций по обращению с наличностью, работе с расчетным счетом и другим вопросам, чтобы нашим клиентам не пришлось общаться с финмониторингом.

Что надо знать про 115-ФЗ, запросы банков и Росфинмониторинга

Многие предприниматели и физические лица могли наблюдать в интернете и средствах массовой информации бурное обсуждение вопроса блокировки счетов и приостановления банковских операций по счетам, даже если был осуществлен перевод денег на тысячу рублей.

У компаний и физических лиц возникает целый ряд вопросов.

Что такое легализация денежных средств, полученных преступным путем?

Под легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в Российском законодательстве понимается совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствам и иным имуществом, приобретенным заведомо незаконным путем и полученным от таких видов преступлений, как незаконная торговля наркотиками, создание фирм-однодневок, финансовые мошенничества и другие действия.

Легализация преступных доходов представляет собой сложный процесс, включающий множество разнообразных сделок, совершаемых разнообразными методами.

Основные цели легализации доходов, полученных преступным путем следующие:

  • сокрытие следов происхождения доходов, полученных из нелегальных источников;
  • создание видимости законности получения доходов;
  • сокрытие лиц, извлекающих незаконные доходы и инициирующих сам процесс отмывания;
  • уклонение от уплаты налогов;
  • обеспечение удобного и оперативного доступа к денежным средствам, полученным из нелегальных источников. Создание условий для безопасного и комфортного потребления;
  • создание условий для безопасного инвестирования в легальный бизнес.

Поэтому банки и запрашивают дополнительную информацию.

Какую информацию может запрашивать Росфинмониторинг?

Нужно сообщать в Росфинмониторинг о сделках с движимым имуществом на сумму 600 000 руб. и более – обычно такая информация сообщается банками. Например, если покупатель – физическое или юридическое лицо – приобретает в ювелирном магазине изделия на сумму 600 000 руб., то магазин обязан предоставить информацию об этом в Росфинмониторинг.

Кроме этого, если сумма по сделке купли-продажи недвижимости равна или превышает 3 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 млн руб., или превышает ее, тогда об этом также нужно сообщить в Росфинмониторинг (п. 1.1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, совершаемым их клиентами.

Квалификация операции в качестве подлежащей обязательному контролю осуществляется на основании анализа всей имеющейся в кредитной организации информации, как предоставленной клиентом либо его представителем, так и полученной из иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях.

Как работает принцип «знай своего клиента»?

К обязательным процедурам идентификации относятся:

  • у физических лиц – граждан РФ уточняют ФИО, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность;
  • у физлиц-иностранцев дополнительно запрашивают данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;
  • у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
  • у иностранных юрлиц дополнительно запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;
  • у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (ФИО и постоянный адрес).

Существует и упрощенная идентификация в следующих случаях:

  • выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным законом № 115-ФЗ);
  • клиент не вызывает подозрений у работников банка;
  • транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом, и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.
Читать еще:  Штрафы за отсутствие патента у иностранногь работника

Также есть операции, которые вообще не подлежат идентификации:

  • денежные переводы без открытия счета на суммы в пределах 15 000 руб. Перечень исключений – товаров и услуг, на операции с которыми не распространяется освобождение от идентификации, устанавливает Правительство РФ;
  • покупка физлицом валюты на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.;
  • покупка физлицом изделий из драгметаллов и драгкамней в розницу на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб. То же самое, но с применением физлицом электронных средств расчетов на сумму (эквивалент) до 100 000 руб.

Какую информацию о бенефициарах нужно предоставлять

  • основания для признания физлица бенефициарным владельцем;
  • перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию организацией бенефициарных владельцев клиентов, включая перечень запрашиваемых у клиентов документов и другой информации;
  • основания для признания в качестве бенефициарного владельца единоличного исполнительного органа клиентаюридического лица при невозможности выявления бенефициарного владельца;
  • порядок принятия организацией решения о признании физического лица бенефициарным владельцем;
  • порядок фиксирования сведений, полученных в результате идентификации бенефициарного владельца.

Каким образом конкретно банки устанавливают информацию о бенефициарах? Тут все просто, банки используют отлаженные механизмы:

  • включение в договор с клиентами обязанности последних представлять сведения о бенефициарных владельцах;
  • анкетирование клиентов, позволяющее идентифицировать бенефициарных владельцев;
  • изучение учредительных документов клиентов-юридических лиц;
  • устный опрос клиентов с занесением информации в их анкету.

А вот если клиент не предоставит информацию о бенефициаре, то банк может или не пропустить операцию, или же приостановить операции по счетам.

Какие операции попадают под больший контроль со стороны банков

  • фонд зарплаты сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
  • по счету уплачивается НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  • остатки денег на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;
  • основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;
  • отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денег на счет клиента и основаниями последующего их списания;
  • резко увеличиваются обороты по счету клиента, превышающие заявленные при открытии (ведении) счета;
  • со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);
  • денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Также банк проверяет следующие признаки:

  • отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов;
  • с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  • деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денег на банковский счет и их списанию со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка минимальна;
  • деньги поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;
  • поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов;
  • денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.

К рискам будут относиться также операции:

  • регулярное снятие наличных денег, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня их поступления;
  • снятие наличных денег осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, в течение одного операционного дня;
  • снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;
  • у клиента имеется нескольких корпоративных карт и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.

Таким образом, не следует бояться блокировки 200 руб., которые вы перевели другу или «скинулись» на подарок. Перечень рискованных операций четко определен и банки действуют в соответствии со строгими стандартами.

Финмониторинг запросил документы у физического лица

О каких операциях нужно сообщать в Росфинмониторинг в 2019 году?


В статье мы ответим на следующие вопросы: о каких операциях идет речь, куда нужно сообщать о данных операциях, какие лица обязаны представлять указанные сведения, предусмотрена ли ответственность за непредставление и за представление недостоверных сведений. Федеральный закон от 7 августа 2001 г.

За непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или) за представление недостоверных

Финмониторинг запросил документы у физического лица

Вся банковская деятельность строго контролируется и регламентируется инструкциями и федеральными законами. В свою очередь банки контролируют операции, которые проводят его клиенты.

Особенно большое внимание в последнее время уделяется обороту денег на счетах, переводам, валютным операциям, а также соответствие проводимых транзакций законности.

Этим занимается служба финансового мониторинга, которая создается в структуре банковской организации. Рассмотрим подробнее, что это за служба, зачем она нужна, чем занимается, и как она может повлиять на денежные переводы клиентов?

Это подразделение в банке, которое занимается наблюдением и сбором информации для изучения происходящих финансовых процессов, принятия решений о противодействии отмыванию денег, предотвращения подобных действий на внутреннем уровне. Иными словами, служба финмониторинга контролирует оборот денежных средств на счетах и препятствует легализации денег для финансирования террористических и преступных групп.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность, МСФО, анализ бухгалтерской информации, 1С:Бухгалтерия

18.08.2017 подписывайтесь на наш канал

В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция.

БУХ.1С разобрался с тем, какие документы могут быть запрошены банками на законных основаниях, и какие последствия ожидают клиентов за их непредставление.

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов.

Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Финансовый мониторинг физического лица карты

— — Финансовый мониторинг — это надзор над денежными операциями физических и юридических лиц, и выявление сомнительных операций.

Финансовый мониторинг осуществляется для выявления случаев отмывания и легализации средств, полученных незаконным путём или направленных на финансирование терроризма. Денежный оборот производится финансовыми учреждениями: банками, страховыми компаниями, пенсионными и другими фондами, биржами и т.д. Таким организациям проще контролировать операции с денежными средствами.

Поэтому именно финансовые учреждения становятся субъектами, осуществляющими финансовый мониторинг. Понятием «мониторинг» обозначается систематическое наблюдение за определённым процессом и выявление его соответствия установленному результату. Если говорить кратко, «финансовый мониторинг» — это контроль над оборотом денежных средств в финансовой системе государства.

От какой суммы начинается финмониторинг и чем это грозит?

Всем привет! Моя двоюродная сестра Соня, проработав на должности торгового представителя, поняла, что это не ее и подалась в модное нынче течение: организацию совместных покупок.

Особенно большое внимание в последнее время уделяется обороту денег на счетах, переводам, валютным операциям, а также соответствие проводимых транзакций законности.

Этим занимается служба финансового мониторинга, которая создается в структуре банковской организации.

Финмониторинг запросил документы у физического лица

Бесплатная консультация по телефону:+7(499)495-49-41 Содержание 115 ФЗ борется с незаконным обналичиваемБанк обязан проверять каждый перевод и поступление клиентов.

Им на счета переводят деньги от взяток, откатов, мошеннических схем или торговли оружием, и клиенты выводят их наличными.

Или наоборот, они переводят деньги подставным компаниям, чтобы получить наличные и не платить налоги. Если у банка есть такие клиенты, он считается сообщником, а за такое могут лишить лицензии.В целом

Как не стать обнальщиком в глазах финмониторинга?


Центр профессиональной бухгалтерии В нашем государстве существует целая бизнес-индустрия ухода от налогов и обналички. Выявлением и пресечением обнальных схем занимаются разные структуры, основной из которых является Федеральная служба по финансовому мониторингу и активно помогающий ей Центробанк.

Иногда под жернова правосудия попадают и законопослушные предприниматели. При малейшем подозрении в обналичке банк блокирует доступ к расчетному счету, исполняя инструкции ЦБ и передавая информацию в финмониторинг, а предпринимателю приходится доказывать, что он всего лишь хотел получить свои честно заработанные деньги.

С кем борется финмониторинг Обнальщиками принято называть предпринимателей, которые становятся звеньями цепи по превращению безналичных денег в наличные, минуя уплаты налогов и страховых взносов.

К примеру, организация не хочет платить налоги и взносы с больших зарплат

Финмониторинг физических лиц

ОБЯЗАН «сообщить куда следует» об операциях клиента, превышающих сумму 600 000 руб., но к нам они уже отношения, практически, не имеют.

А, вот, теперь обратите внимание на ещё одну норму рассматриваемого закона.

Цитирую п. 3 ст. 7: «В случае, если у работников организации (т.е.

Т.е. ЕВРО, рублевый эквивалент покупаемых ЕВРО составит 672600 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю.

Финмониторинг запросил документы у физического лица

/ / 27.04.2018 494 Views Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/ Юристы дают ещё один ценный совет.

По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию.

В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ.

Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги. Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках.

Читать еще:  При дтп как оценивают сумму ущерба

В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту

1631 Содержание страницы Большинство операций с денежными средствами организации и предприниматели проводят через расчетный счет. Для сторонних лиц информация по ним является недоступной.

Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности. Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией.

На данные органы правило не распространяется.

Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов.

Финмониторинг запросил документы у физического лица

Содержание При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом.

В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.Примечание. Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов.

Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции — это разные процедуры.Таблица 1.

Виды санкцийПроцедураОсобенностиОтказ в проведении операцииНаиболее часто встречающийся вид ограничений — блокировка банком операции по расчетному счету по 115-ФЗ от 07.08.2001.Основания

Что делать, если финмониторинг банка заблокировал расчетный счет

» При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом. В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.Примечание.

Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов.

Финмониторинг запросил документы у физического лица

Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/ Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию. В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ. Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.

Когда банк сообщит о вас в росфинмониторинг: под подозрением даже вклады ип

Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках. Люди заключают с банком договор на ведение и обслуживание счёта, потому что это удобно и выгодно. На счёт, как правило, зачисляются деньги, со счёта производится оплата услуг, совершаются покупки.

Банк заблокировал счет физического лица и требует документы…

В данной конкретной ситуации (операции по банковским счетам) следует исходить из того, что рядом законов (например, Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») банкам навязаны несвойственные им функции, граничащие с нарушением банковской тайны: в частности обязанность информировать органы финансового мониторинга о ряде сделок. При этом надо помнить, что адвокаты, нотариусы, другие лица, оказывающие юридические и бухгалтерские услуги, также входят в круг обязанных информировать органы Росфинмониторинга о такого рода сделках, о которых им становится известно в ходе их профессиональной деятельности.
В зависимости от квалификации органом финмониторинга той или иной операции с денежными средствами информация о ней может поступить и в налоговые органы.

Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и именно в эту организацию все банки в РФ обязаны сообщать в случае чего. Когда ваш банк на вас настучит? Ошибочно считается, что банк стучит – только, если сумма одной операции по счёту клиента больше 600 000 руб. (или эквивалент в валюте). В действительности, список законных поводов для стука, относительно распространённых у профессионального игрока банковских операций, у банка следующий: а) Обязан настучать по сумме операции более 600 000 руб.
с использованием налички, в т.ч.:- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;- приобретение физическим лицом ценных бумаг (это не про WebMoney, а, например, про акции Газпрома) за наличный расчет;- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

Кому могут заблокировать деньги в банке

Блокировка счета по причине неправильного ОКВЭД Бывает так, что в процессе ведения бизнеса, мы можем поменять профиль бизнеса. К примеру, нам вдруг подвернулось горячее дело, которое может быть косвенно, а может быть вообще не связано с родом нашей деятельности, но мы можем его выполнить. Скажем, занимались предоставлением бухгалтерских услуг, а тут вдруг нам посчастливилось купить и продать какой-нибудь товар по сниженной стоимости. Мы подписываем договор, принимаем деньги на счет и тут происходит блокировка. Почему? Все очень просто. Сведения, поданные в банк носят не просто ознакомительный характер — они учитываются при нашей дальнейшей работе. Все наши коды ОКВЭД вносятся в базу, и все входящие платежи проверяются на их соответствие. Если по какой-то причине мы приняли деньги за услугу или товар, не прописанный в кодах ОКВЭД, счет блокируют.

Финмониторинг банковских операций в рф

VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения. Выводы Таким образом, нами приведен полный перечень оснований, по которым физическое лицо может попасть в поле зрения финмониторинга и, как следствие, налоговых органов. Лимит однотипных операций (независимо от суммы каждой отдельной операции) – 600 000 рублей (или эквивалент в валюте).

Объявление

Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки наличной иностранной валюты на сумму 21000 долл. США за наличные рубли. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю по коду.
2. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки наличной иностранной валюты 21000 долл. США за рубли в безналичной форме. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю.
3. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу снятия со счета в долларах открытого в банке наличных 19000 ЕВРО. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 35.40 руб.
Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.

  • Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.

Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться. Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов.

Финмониторинг запросил документы у физического лица

Если банк счёл систематические поступления на ваш счёт от зарубежных источников подозрительными (сомнительными), во избежание блокировки счёта и передачи вопроса в Финмониторинг, рекомендую незамедлительно по первому запросу банка предоставить необходимые документы, подтверждающие что вы выигрываете эти дeньги в покер на иностранных сайтах, а для получения выигрышей пользуетесь, если пользуетесь, международными электронными платёжными системами, которые и перечисляют их в Россию. Обязательно распечатайте документы (желательно на русском), подтверждающие международную законность деятельности этих платёжных систем, и подконтрольность их деятельности национальным финансовым регуляторам. Всё, что вы расскажете своему банку, а если потребуется и Финмониторингу, о природе возникновения ваших средств и цепочке их пepевoда в Россию, не противоречит законам РФ.
Если клиент предоставил информацию, что ему, например, подарили эти деньги, и у банка не возникает подозрений, что операция совершается в каких-то преступных целях, банк не вправе блокировать счет. У нас таких случаев не было», — рассказала заместитель председателя правления «РФИ БАНК» Инесса Карпенко. Таким образом, у банка есть право, а у клиента — обязанность раскрывать источник денежных средств, с целью подтверждения легальности их происхождения.

Документами, подтверждающими это могут быть справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, постановление участников собрания о выплате дивидендов и т. д. Что представляет собой блокировка счета Блокировка счета — это невозможность ведения каких-либо операций по нему. Одновременно с блокировкой финучреждения обязаны объяснить человеку, почему они заморозили счет, потребовать от клиента определенных действий для разблокирования.

Расчетный счет могут заблокировать либо финмониторинг банка, либо налоговая инспекция. При чем, если в случае с налоговой, все более менее ясно, то у финмониторинга всегда свои требования, зависящие от банка. Блокировка расчетного счета неприятная процедура. Те, кто сталкивается с ней впервые, обычно впадают в состояние шока.

Как так — мои деньги зависли на расчетном счету и я ничего не могу с ними делать — в этом есть какая-то несправедливость. Сотрудники банка уже давно привыкли к агрессивным клиентам, которые звонят, ругаются, даже угрожают — и в итоге всех их отправляют в отдел финмониторинга. А там, с ними уже ведется более конструктивная беседа. Для начала, давайте разберем причины, по которым финмониторинг блокирует счета. Их не так несколько, и каждый из них отличается от другого сроками снятия блокировки, а так же и самой возможностью это сделать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector